保险行业存在问题及战略发展方向

2021-03-16 15:56:30

随着生活水平的提高,人们对保险的认知也在加深。从与每个人的日常生活有关的汽车保险、人寿保险到企业、公司购买的财产保险,保险几乎渗透到人们生活的各个方面。针对保险业的发展现状,广州品牌营销公司定制了年度营销战略,主要以线上+线下形式,以品牌形象的构建、健康服务的智能化、健康生态闭环化等多个方面为中心服务。


保险行业战略发展


一、保险业发展的突出问题

1.市场集中度过高,竞争还不够

市场的高度集中给市场的长期发展带来了很多不利影响。一是主体之间容易出现马太效应,即处于优势地位的公司竞争力越来越强,处于劣势地位的公司竞争力越来越弱,两者之间的差距越来越大。二是市场竞争不足,带来垄断,公司缺乏创新动力,服务水平难以提高,市场需求难以有效满足。

2.决策缺乏一致性,人员队伍不稳定

以人寿保险公司为例,主要是长期保险,公司的经营决策也必须符合这一点。结构调整每年发生很大变化,甚至每年发生一些很大变化,不仅会给基层人员的思想带来混乱,还会影响公司的长期发展。

二、保险业战略发展方向的建议

1.服务周期的延长

持续创新服务体系,推进服务从保险支付向前后扩展,创造预防、干预、就诊、康复的健康管理闭环,从事后的请求向客户提供全周期的健康服务。在前端,积极介入健康管理,通过健康检查、风险评估、健康干预、健康咨询等服务,帮助客户养成良好的生活习惯,实现疾病早期预防、早期治疗,降低疾病风险。发生疾病时,通过重病绿通(医诊绿通道)、健康保险通(一站式请求服务)等服务,实现费用资源全部通过,为客户提供优质、准确、方便的医疗资源和就诊服务。

2.健康服务体验智能化

随着人工智能时代的到来,首先引进人脸识别、OCR(光学文字识别)自动识别、智能机器人等技术,开设生活APP,为客户提供更方便的服务体验。自主开发的体检云平台,实现结构化数据对接,为客户提供定制的健康管理服务和健康风险分析,及时警告健康风险。推出线下家庭医生服务,从简单的文字问诊升级为7×24小时视频医生服务,与医生视频面对面交流,给顾客带来真正的家庭医生体验。

3.健康服务体系是网络化的

保险企业可以跨境整合许多医疗资源、服务资源,形成医院网、医生网、医药网、健康网四大服务网,通过线下渠道,创造立体多维健康服务生态。


保险行业战略发展


4.重保障

促进保险与保障紧密联系,将商业保险打造成社会保障体系的重要支柱。支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。支持符合资质的保险机构投资养老产业,参与健康服务业整合,鼓励开发多元化医疗、疾病保险等产品。同时,要利用保险机制创新公共服务。积极探索推进商业保险机构开展社会保险经营服务。以与公众利益密切相关的环境污染、食品安全、医疗责任等为重点,开展强制责任险试点。鼓励发展治安保险等新兴业务。

5.健康服务生态闭环化

支持完整的健康服务链,需要整合许多医疗资源、服务资源形成完整的生态。这不仅考验危险企业跨境整合能力,还挑战危险企业的自己实力和可持续发展能力。保险公司还可以通过股票投资、出资等方式进入相关医疗机构,进一步扩大医疗服务地图,使大型健康服务生态更加多样、立体、完整。

高质量发展将成为中国保险业的内在要求

经过多年的改革发展,中国保险业发展质量和发达国家的差距逐渐缩小,一些大型保险公司的新业务价值增长率、资产收益率、资本充足率等指标已经超过欧美国家水平。保险市场、保险公司、保险监管逐渐成熟,行业高质量发展有一定基础。

当今社会银行竞争激烈,要想在众多保险公司中脱颖而出,不仅要做好自己的基本业务,还要重视多方面业务的发展,相互出资,相互融合,合作双方成为利益共同体,真正解决切实能帮助到客户群体,具有实用价值的服务,推动保险持续、快速、良性发展。

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